最近，延迟退休以及延长了社保的最低缴费年限，由15年逐步延长至20年的消息发布后，在网络上引起不少热议。

假设：如果一个人月薪5000元，缴满20年社保，最后退休能领多少养老金？

01 养老金测算公式

养老金计算公式：

每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金 

（1）月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

（2）个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139） 

02 如何测算自己的到手养老金？

月薪5000元，缴满20年社保，究竟能领多少钱？

假设某位青岛月薪5000元的男性，43岁才开始缴纳社保，到63岁退休时正好缴满20年。那他退休后能拿到多少养老金？

根据显示，2023年度青岛的平均工资为7910元/月。

另外，还需要假设几个参数，工资增长率和个人账户记账利率，通常都填入3%，方便计算器计算。（这个是预估数据，实际情况可能会有差别）

养老金测算：

第一步：登录“国家社会保险公共服务平台”，找到“养老保险—企业职工养老保险待遇测算”。

第二步：输入测算信息，点击测算。

第三步：查看测算结果。

可以看出，如果月薪5000元，只缴满20年社保，以后可以领取的养老金约为3794元。

但是在实际情况中，很多人其实在刚参加工作时就已经开始缴纳社保了。

例如，以一位30岁月薪5000元的青岛男性同胞举例，假设他24岁就参加工作，现已经工作6年，账户中有了6000元养老金，在退休时他已经缴纳了整整40年的养老金，简单测算的话，他可以领取的养老金如下：

（注：这个计算器只是根据假设数据，推算出最终退休金。实际情况，可能和推算的会有差别。因此，举例仅供参考，每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同而不一样。）

03 离职或断缴了社保该怎么办？

不管你是被动失业，还是有更好的工作主动失业，离职后都要避免社保断缴。

这里教大家 2 招：

一、有新工作，如何避免断缴？

如果你辞职前就找好下家，最好问清楚：老东家帮你交社保交到哪个月？新东家从哪个月开始交？

比如老东家每月在 15 号交社保， 那么你可以在 15 号后离职，次月 15 号前入职新东家，这样社保就不会断。

二、没找到工作，如何避免断缴？

受经济环境影响，想在短时间找到下家并不容易。

这时候就要自己交社保了：

◇如果被裁员：可以找公司商量，继续帮忙缴社保。这是最省事的方法，但单位缴费的部分都得自己出，压力不小。

◇如果公司倒闭：可以灵活就业人员的身份缴职工社保，一般只能缴职工医保和职工养老。

◇如果手头比较紧：可以回到户籍地交居民社保，一年也就几百块，但报销待遇会差一些（现部分地区已经开启了2024年居民医保缴纳渠道，大家可自行查询）。

养老保险如果中途断缴了，是可以补续的，且不用重新计算累计缴交年限。

即便如此，也会影响到你退休后的待遇，退休时计算的养老金跟你的缴纳时长也是直接相关，缴费时间越长、缴费越多，退休后领的养老金就越多，所以，并不是缴满15年或者20年就可以了。

04 社保断缴后没交满15年或者20年，怎么办？

主要有以下五种方式补救：

一、按年补缴

如果你到了退休年龄，还有几年(一般是三年)的时间才有社会保险，你可以每年补交。这样，你退休时就能得到社会保险的福利。但是，这种情况就必须支付滞纳金来弥补年费。

二、延迟退休

如果你已经达到法定退休年龄，而社会保险还没有满15年时可以申请延迟退休，最多5年。

当申请延迟退休时，可以一边工作一边继续支付社保。

三、一次性补缴

一次性缴满15年社保虽然方便，但对于那些按年交社保的人来说太不公平。所以，在新规下，这种方式已经被取消了。

只有符合以下条件才能一次性缴满：

◇2011年以前退休的国有企业事业单位职工；

◇1961年至1982年期间下乡的知识青年；

◇男性65岁，女性60岁的退休人员，在2011年之前已经在当地缴纳了社保。

四、转为居民社保

假如距离缴满15年时间还有很长一段时间，选择每年度补缴是不划算的，也可以考虑将职工社会保险变成居民社会保险。

一些地方还可以一次性补缴，但这样做一方面是处理起来麻烦，另一方面待遇也要低于职工社会保险。

五、停缴社保，取出钱来

如果你还没有交满15年，但是又不想再花钱补缴的话，那么你可以申请退保。这样你就可以不用再继续缴纳社保了，而且之前交的钱也会退给你。

但是，不建议大家采用这种方式。因为这种方式有一个后果，就是退休之后，没有办法享受到医保以及养老金的福利待遇。