月薪5000元,交满20年社保,最后能拿到多少养老金?

2024-9-25

最近,延迟退休以及延长了社保的最低缴费年限,由15年逐步延长至20年的消息发布后,在网络上引起不少热议。

假设:如果一个人月薪5000元,缴满20年社保,最后退休能领多少养老金?

01 养老金测算公式

养老金计算公式:

每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金 

(1)月基础养老金=(全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

(2)个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数(50岁为195、55岁为170、60岁为139) 

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02 如何测算自己的到手养老金?

月薪5000元,缴满20年社保,究竟能领多少钱?

假设某位青岛月薪5000元的男性,43岁才开始缴纳社保,到63岁退休时正好缴满20年。那他退休后能拿到多少养老金?

根据显示,2023年度青岛的平均工资为7910元/月。

另外,还需要假设几个参数,工资增长率和个人账户记账利率,通常都填入3%,方便计算器计算。(这个是预估数据,实际情况可能会有差别)

养老金测算:

第一步:登录“国家社会保险公共服务平台”,找到“养老保险—企业职工养老保险待遇测算”。

月薪5000元,交满20年社保,最后能拿到多少养老金?1.png

第二步:输入测算信息,点击测算。

月薪5000元,交满20年社保,最后能拿到多少养老金?2.png

第三步:查看测算结果。

月薪5000元,交满20年社保,最后能拿到多少养老金?3.png

可以看出,如果月薪5000元,只缴满20年社保,以后可以领取的养老金约为3794元。

但是在实际情况中,很多人其实在刚参加工作时就已经开始缴纳社保了。

例如,以一位30岁月薪5000元的青岛男性同胞举例,假设他24岁就参加工作,现已经工作6年,账户中有了6000元养老金,在退休时他已经缴纳了整整40年的养老金,简单测算的话,他可以领取的养老金如下:

月薪5000元,交满20年社保,最后能拿到多少养老金?4.png

(注:这个计算器只是根据假设数据,推算出最终退休金。实际情况,可能和推算的会有差别。因此,举例仅供参考,每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同而不一样。)

03 离职或断缴了社保该怎么办?

不管你是被动失业,还是有更好的工作主动失业,离职后都要避免社保断缴。

这里教大家 2 招:

一、有新工作,如何避免断缴?

如果你辞职前就找好下家,最好问清楚:老东家帮你交社保交到哪个月?新东家从哪个月开始交?

比如老东家每月在 15 号交社保, 那么你可以在 15 号后离职,次月 15 号前入职新东家,这样社保就不会断。

二、没找到工作,如何避免断缴?

受经济环境影响,想在短时间找到下家并不容易。

这时候就要自己交社保了:

如果被裁员:可以找公司商量,继续帮忙缴社保。这是最省事的方法,但单位缴费的部分都得自己出,压力不小。

如果公司倒闭:可以灵活就业人员的身份缴职工社保,一般只能缴职工医保和职工养老。

◇如果手头比较紧:可以回到户籍地交居民社保,一年也就几百块,但报销待遇会差一些(现部分地区已经开启了2024年居民医保缴纳渠道,大家可自行查询)。

养老保险如果中途断缴了,是可以补续的,且不用重新计算累计缴交年限。

即便如此,也会影响到你退休后的待遇,退休时计算的养老金跟你的缴纳时长也是直接相关,缴费时间越长、缴费越多,退休后领的养老金就越多,所以,并不是缴满15年或者20年就可以了。

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04 社保断缴后没交满15年或者20年,怎么办?

主要有以下五种方式补救:

一、按年补缴

如果你到了退休年龄,还有几年(一般是三年)的时间才有社会保险,你可以每年补交。这样,你退休时就能得到社会保险的福利。但是,这种情况就必须支付滞纳金来弥补年费。

二、延迟退休

如果你已经达到法定退休年龄,而社会保险还没有满15年时可以申请延迟退休,最多5年。

当申请延迟退休时,可以一边工作一边继续支付社保。

三、一次性补缴

一次性缴满15年社保虽然方便,但对于那些按年交社保的人来说太不公平。所以,在新规下,这种方式已经被取消了。

只有符合以下条件才能一次性缴满:

◇2011年以前退休的国有企业事业单位职工;

◇1961年至1982年期间下乡的知识青年;

◇男性65岁,女性60岁的退休人员,在2011年之前已经在当地缴纳了社保。

四、转为居民社保

假如距离缴满15年时间还有很长一段时间,选择每年度补缴是不划算的,也可以考虑将职工社会保险变成居民社会保险。

一些地方还可以一次性补缴,但这样做一方面是处理起来麻烦,另一方面待遇也要低于职工社会保险。

五、停缴社保,取出钱来

如果你还没有交满15年,但是又不想再花钱补缴的话,那么你可以申请退保。这样你就可以不用再继续缴纳社保了,而且之前交的钱也会退给你。

但是,不建议大家采用这种方式。因为这种方式有一个后果,就是退休之后,没有办法享受到医保以及养老金的福利待遇。

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