养老保险的缴费年限关系着能否拿到退休金，然而，有的人交社保比较晚，有的人社保断断续续，临近退休养老保险累计还未满15年。这种情况下，有人问：“不满15年拿不到退休金，是退保划算还是延长缴费划算呢？下边给大家算笔账。 我们在公司交的社保，由公司和个人按一定的比例共同承担费用，大家都知道公司交的费用多（大概占总费用的76%），个人交的费用少（大概占总费用的24%）。公司的部分划为统筹基金账户，个人的部分存到了个人账户里。退保的情况下只能退个人账户里的储存额，公司交的部分是退不了的。 如果已到退休年龄，社保交了10年，公司加个人社保费1500元/月，公司大概占社保费的76%，个人占24%。公司10年社保费：136800元，个人10年社保费：43200元。退保只能退个人缴费部分也就是4万多，这么一算是不是超不划算呢？个人账户有多少钱可以登录社保局官网查询，以自己查到的数据为准。 以上情况，既然退保不划算，那应该怎么操作呢？ 到达退休年龄，累计缴费不满15年的，可以延长缴费至满十五年。社会保险法实施（2011年7月1日）前参保的，延长缴费五年后仍不足十五年的，可以一次性缴费至满十五年。 那么，退休前只交了3年社保怎么做划算呢？这么情况下，就要计算下投入产出比了。 退休后社保费用全由自己承担，一个月差不多得1000，12年的费用是144000元。2011年7月1日前参保的，延长5年后不满15年的可以一次性补清。2011年7月1日及以后参保的，需要逐年缴费至满15年办理退休，根据此条件可以算下自己的退休年龄。退休金能领取多少？可以到社保局官网去做个测算。 无论是退保还是延长缴费，要根据自己的实际情况考虑哪个划算。切记一定要参保，除了城镇职工社保还有城乡居住社保可以参哦。